銀行・地域による借入条件の違い

1. 銀行による条件の違い
2. 地域による条件の違い
3. 業績によっては交渉のチャンス
4. 融資の特別枠を活用する

１．銀行による条件の違い

地方銀行は都市銀行に比べて、中小企業とともに育ってきたという意識がありますので、格付け以外（決算書以外の情報）で企業を評価しようという姿勢が見られるところもあります。

地域に根付いている銀行なので、地元企業の情報や情況なども把握しやすいからです。

大手銀行の場合、格付けによる金利設定が厳格に定められているところもありますが、地方銀行ではダンピングも可能かもしれません。

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２．地域による条件の違い

同じ銀行でも、支店によって金利などの借入条件が異なります。周りに競合する銀行がない場合は、借入条件は銀行主導で決められてしまいがちですが、中小企業がひしめき合うオフィス街などでは、金融機関も多く、金利のダンピングも行われることがあります。（もちろん、格付けで融資ができる企業に対してですが）

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３．業績によっては交渉のチャンス

銀行側は、新規融資で不良債権は作れない、しかし貸し出し額は増やさなければならないわけですから、おのずと貸せる企業が絞られています。したがって、貸せる企業には積極的に貸したいのです。前期よりもよくなった決算書を出すと、銀行側は「うちが融資します」と言ってくるのです。

このように競合させられるような状況ができれば、金利、借入期間、返済方法などの借入条件の交渉に有利に働くでしょう。

しかし、ビジネスローンに関しては自動審査なので、審査結果に対する貸出条件は画一的に決まることが多く、条件交渉の余地はないでしょう。

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４．融資の特別枠を活用する

一般の融資やビジネスローンの申し込み条件に合わない場合でも、各銀行が設けている特別融資枠を使って融資を受けられることもあります。

最近では、銀行も何とか融資額を増やそうと様々な融資枠を作っています。例えば、あまり実績のないベンチャー企業であっても成長が見込まれる企業に対する融資枠であったり、今まで業績不振であっても今期から急回復することの裏付けが取れるような企業に対する融資枠であったり様々です。

このような情報は、新聞や雑誌に出ることもありますし、銀行とのコミュニケーションがしっかりできている会社であれば、担当者が早めに教えてくれることもあります。

一般の融資で条件が折り合わない場合は、このような特別融資枠を狙うのも手です。

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