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 資金調達・融資サポート > 銀行融資について > 信用格付けについて

格付けとは? | 財務格付けと債務者区分(自己査定)


信用格付けとは


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格付けとは?

各銀行は、融資先を独自に、10〜15段階くらいに格付けランクを細分化しています。これが、銀行が企業に対して行っている『格付け』です。

 (例)  「AA+」 「Aaa」  企業のランク付け。銀行は取引企業すべてに対して格付けして、そのランクによって融資条件や取引方針が決まります。

格付けが上位のほうが、融資の際の金利は低くなりますし、継続的な融資も可能になります。格付けが下がると、金利は上がり、最悪の場合は融資すらしてもらえません。

格付けは次の2つのポイントから決定されます

  • 決算書
       2〜3期分が求められます。
  • 決算書に出ていない情報
    • 決算書に記載されている土地の時価などの情報
    • 業界の動向
    • 経営者の資質
    • 後継者の有無、その資質
    • 返済が滞っていないか など

最近では『決算書に出ていない情報』より、『決算書』が重視される傾向にあります。中小企業の融資に手間をかけられないという理由からです。プロパー融資は別ですが、ビジネスローンなどはコンピュータに決算書の内容を打ち込んで、自動的に審査される仕組みになっています。したがって、『決算書』作りが非常に重要になってきます。

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